WWW.YOUINFO.SITE
标签聚合 不到

/tag/不到

v2ex · 2026-06-12 10:37:12+08:00 · tech

之前发过一系列的内地保险的科普和理财方面的知识(已完结,见主页),今天开始聊聊香港储蓄险这个系列。 港险不适合所有人,但对有特定需求的人来说值得认真了解。 港险保证收益确实低,但比法错了 港险计划书上,保证 IRR 只有 0.46%-0.5%,内地分红险 1.35%-1.57%。5 年交的话光保证部分要 18 年才回本,内地 7 年就够了。光看这个数字确实不怎么样。 2025 年香港保险新单保费 3309 亿港元,同比涨了 50.6%,直接创了历史新高。真正大额买港险的企业主和高净值家庭,比咱们更懂风险,为什么还愿意放几百万进去? 拿保证收益去跟内地分红险比,这个比法本身就不对。两边的产品设计思路是反着来的:内地走"高保证 + 低分红",保证部分稳稳拿到,加上分红长期总 IRR 也就 3.07%-3.20%。港险反过来,"低保证 + 高分红",保证部分压得很低,空间全留给了分红,长期预期总 IRR 能到 6%-6.5%。 保证部分港险确实被内地碾压,加上分红就完全反转了——20 年的时候港险 6% 对内地 2.77%,越往后差距越大。 港险分红到底靠不靠谱 "预期收益谁信啊,万一不兑现呢?"——我自己研究的时候也在这卡了很久。 于是去扒了各家保司过去 11 年的分红实现率,差距还挺大。周大福、中意、立桥连续 100% 兑现,万通 98%,宏利 96%,安盛 95%。也有不太好看的,安达 84%,保诚只有 73%。保诚名气最大,分红实现率反而最低,不提前看数据容易踩坑。 不是买了港险就一定能拿到预期收益,选哪家公司、选哪个产品非常关键。 今年 3 月 31 号香港保监局的 GN16+ 新规生效了,港元产品演示利率上限 6%,非港元不超过 6.5%,强制要求所有保司公开 2010 年以后全部保单的分红实现率。监管在帮你挤水分,现在看到的演示数字比以前靠谱多了。 港险收益之外真正不可替代的东西 如果只是收益高一点,没必要专门跑一趟香港签单。 一个是美元资产配置。大部分国内家庭的房子、存款、理财全是人民币计价的。港险大多美元计价,背后的投资组合是全球化的,债券主要投美国市场,股票分散在中美、印度等地。买一份港险,用保险的壳间接持有了一个全球分散的组合。孩子以后要出国读书或者有海外消费需求,这笔钱直接就能用上,不用再折腾换汇。 另一个是财富传承,这部分内地保险暂时做不到。港险可以无限次变更被保人,保单能从你传给孩子再传给孙子,复利一直在滚。还能做保单拆分,一张拆几份分给不同的家庭成员。身故赔偿金也可以设置按月或按年领取。对资产量比较大的家庭来说是刚需。 港险风险也得说清楚 虽然我是做保险的,有三点咱们心里得有数。 1 、前期流动性很差。前 5 年退保基本亏掉一半以上本金,保证回本通常要 13-20 年。这笔钱进去了就是长期锁定,短期急用拿不出来。 2 、汇率波动客观存在。美元保单,未来几十年人民币美元之间肯定会有波动。主流港险支持货币转换,美元、人民币、港元之间可以切换。就算汇率走到历史最极端的位置,6% 的收益打个 85 折到 9 折,换算成人民币也还有 5% 左右,比内地大部分理财产品还是高的。风险真实存在,但还没到能把收益优势吃掉的程度。 3 、没有政府兜底。内地有保险保障基金,保司真出了问题有人接盘。香港没有这个机制,头部公司经营了上百年出事概率极低,但这个事我们得心里清楚。 哪些人适合香港储蓄险 资产主要在国内、没有海外需求、就想要确定性——内地分红险就够了。 有一定资产基础,想做全球化配置,有子女留学或者家庭传承方面的规划,同时这笔钱确定 20 年内不会急用——港险可以考虑。 对港险感兴趣的朋友,可以加 V:Michael1992520 ;不群发、不刷屏,聊完觉得不合适也没关系。

v2ex · 2026-06-12 09:32:52+08:00 · tech

之前发过一系列的内地保险的科普和理财方面的知识(已完结,见主页),今天开始聊聊香港储蓄险这个系列。 港险不适合所有人,但对有特定需求的人来说值得认真了解。 港险保证收益确实低,但比法错了 港险计划书上,保证 IRR 只有 0.46%-0.5%,内地分红险 1.35%-1.57%。5 年交的话光保证部分要 18 年才回本,内地 7 年就够了。光看这个数字确实不怎么样。 2025 年香港保险新单保费 3309 亿港元,同比涨了 50.6%,直接创了历史新高。真正大额买港险的企业主和高净值家庭,比咱们更懂风险,为什么还愿意放几百万进去? 拿保证收益去跟内地分红险比,这个比法本身就不对。两边的产品设计思路是反着来的:内地走"高保证 + 低分红",保证部分稳稳拿到,加上分红长期总 IRR 也就 3.07%-3.20%。港险反过来,"低保证 + 高分红",保证部分压得很低,空间全留给了分红,长期预期总 IRR 能到 6%-6.5%。 保证部分港险确实被内地碾压,加上分红就完全反转了——20 年的时候港险 6% 对内地 2.77%,越往后差距越大。 港险分红到底靠不靠谱 "预期收益谁信啊,万一不兑现呢?"——我自己研究的时候也在这卡了很久。 于是去扒了各家保司过去 11 年的分红实现率,差距还挺大。周大福、中意、立桥连续 100% 兑现,万通 98%,宏利 96%,安盛 95%。也有不太好看的,安达 84%,保诚只有 73%。保诚名气最大,分红实现率反而最低,不提前看数据容易踩坑。 不是买了港险就一定能拿到预期收益,选哪家公司、选哪个产品非常关键。 今年 3 月 31 号香港保监局的 GN16+ 新规生效了,港元产品演示利率上限 6%,非港元不超过 6.5%,强制要求所有保司公开 2010 年以后全部保单的分红实现率。监管在帮你挤水分,现在看到的演示数字比以前靠谱多了。 港险收益之外真正不可替代的东西 如果只是收益高一点,没必要专门跑一趟香港签单。 一个是美元资产配置。大部分国内家庭的房子、存款、理财全是人民币计价的。港险大多美元计价,背后的投资组合是全球化的,债券主要投美国市场,股票分散在中美、印度等地。买一份港险,用保险的壳间接持有了一个全球分散的组合。孩子以后要出国读书或者有海外消费需求,这笔钱直接就能用上,不用再折腾换汇。 另一个是财富传承,这部分内地保险暂时做不到。港险可以无限次变更被保人,保单能从你传给孩子再传给孙子,复利一直在滚。还能做保单拆分,一张拆几份分给不同的家庭成员。身故赔偿金也可以设置按月或按年领取。对资产量比较大的家庭来说是刚需。 港险风险也得说清楚 虽然我是做保险的,有三点咱们心里得有数。 1 、前期流动性很差。前 5 年退保基本亏掉一半以上本金,保证回本通常要 13-20 年。这笔钱进去了就是长期锁定,短期急用拿不出来。 2 、汇率波动客观存在。美元保单,未来几十年人民币美元之间肯定会有波动。主流港险支持货币转换,美元、人民币、港元之间可以切换。就算汇率走到历史最极端的位置,6% 的收益打个 85 折到 9 折,换算成人民币也还有 5% 左右,比内地大部分理财产品还是高的。风险真实存在,但还没到能把收益优势吃掉的程度。 3 、没有政府兜底。内地有保险保障基金,保司真出了问题有人接盘。香港没有这个机制,头部公司经营了上百年出事概率极低,但这个事我们得心里清楚。 哪些人适合香港储蓄险 资产主要在国内、没有海外需求、就想要确定性——内地分红险就够了。 有一定资产基础,想做全球化配置,有子女留学或者家庭传承方面的规划,同时这笔钱确定 20 年内不会急用——港险可以考虑。 对港险感兴趣的朋友,可以加 V:Michael1992520 ;不群发、不刷屏,聊完觉得不合适也没关系。

LinuxDo 最新话题 · 2026-06-11 16:12:02+08:00 · tech

一个CTF题目,各位佬帮忙看下,HEX 2 ASCII 看不到有效信息 Challenge: Digital Forensics Digital forensics involves investigating digital data to uncover hidden or deleted information. Often, files contain metadata - data about the data - which can reveal interesting information about the file’s origin and content. Examine the following text chunk, which has been extracted from a corrupted JPEG file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idden in this hexadecimal representation is a string containing the flag. Your task is to find it. 2 个帖子 - 2 位参与者 阅读完整话题